賃貸とマイホーム、どっちがいいのか？

こんにちは！
サラリーマン不動産投資家のやよいあや（@aya_investor）です！

今回は、「賃貸とマイホーム、どっちがいいの？」
というテーマについて書いてみようと思います。

賃貸とマイホーム、選ぶならマイホーム！

賃貸とマイホーム、どちらか選ぶのであれば、
私はマイホームを選びます。

1つずつ説明します。

【マイホームを選ぶ理由１】住宅ローンの金利が低い。

借金したことがわかる方はいると思いますが、
住宅ローンって超金利が安いのです。

借金で１％以下の金利なんて、
他の何を探してもほぼないです。

普通、自動車ローン、教育ローンなど３％以上します。

なので、ここでお金を借りて、
家賃から住宅ローンの返済になった際に
余剰資金が出たらほかに回すというのがいいと思います。

【マイホームを選ぶ理由２】賃貸で払うお金は、戻ってこない。

家賃で払うお金って、消えるだけですよね？
だけど、マイホームの住宅ローンは、徐々に自分の所有物になっていきます。

やはり少しでも自分のものになったほうがいいです。

マイホームのデメリットは…？

逆に、マイホームのデメリットもあります。

【マイホームのデメリット１】住む場所が固定され、自由に引っ越しにくい。

住宅ローンは35年。
35年間、ずっと同じ家に住み、ずっと同じ広さの家にいることになります。

その間、家族構造が変わったり、
家族の進路や転勤等で、本当は引っ越したくなっても
なかなか引っ越しにくいです。

賃貸だと、いつでも移動することができます。

【マイホームのデメリット２】設備がどんどん古くなる。

当たり前のことですが、35年間どんどん設備は劣化し、
壊れたりもします。
外壁や屋根は15年くらいで塗り直したり補修したりが必要ですし、
風呂やガスなどもどんどん劣化します。

賃貸は、そういった設備の劣化をしても
引っ越したりすれば常に良い家に住めます。

【マイホームのデメリット３】固定資産税を払わないといけない。

不動産を買うと「固定資産税」という税金を払わないといけません。

これ、なんと毎年払わないといけないんです。

私は築浅のマンションに住んでいるので
なんと毎年10万円も払っています。

前に住んでいた、築20年以上の戸建は
毎年45000円くらい払っていました。

どちらにしても結構な金額です。

これはかなりのデメリットになりますね。

…ですが、私だったら
やはり自分のものになる「マイホームを買う」ほうを選びます！

おすすめのマイホームは年収の２～３倍！

では、どんなマイホームを買えばいいのでしょうか？

ここでよくある発想が、
「賃貸で毎月10万円の家賃を払っているから、
10万円の住宅ローンになるように購入価格を決めよう」
…といった「家賃を基準にした購入価格設定」です。

私はこれには反対です。

年収を基準にし、年収の２～３倍を推奨します。

年収の２～３倍だと、年収500万円だと1000～1500万円です。

なぜ２～３倍にするのかというと、
年収の２～３倍であれば、
もし何かあって収入が激減しても、何とか払える額だと考えているからです。

金利１％で35年で年収の３倍借りる場合

年収400万円
マイホーム価格　1200万円
毎月のローン額　約34000円

年収500万円
マイホーム価格　1500万円
毎月のローン額　約42000円

年収600万円
マイホーム価格　1800万円
毎月のローン額　約50000円

35年払い続けることになるので、
このくらいが安全な気がします。

銀行でいくら借りれるかを確認すると
年収の８倍くらい大丈夫…と言われることがありますが
８倍はさすがに多いです。

年収500万円だと、4000万円。

金利を0.6％という破格の低さにしても
月に105000円ものお金を35年間も払わないといけません。

30歳で家を買っても、65歳になってしまいます。
そして、家はかなりぼろくなっており、
土地の価値しか残っていません…。

おすすめマイホームは1000万円以下の中古戸建

「1000～1500万円以下のマイホームなんてある？」

「これじゃ、新築のマイホームは無理でしょ！」

そう思いますよね？

その通りです。
年収500万円なら、
新築は基本的に買わないほうがいいと思います。

中古の戸建を1000万円以下で買って、
リフォームすることをお勧めします。

もし、どうしても買いたい場合は、
その家に住めなくなったときに、
貸したり、売ったりできる良い立地に建ててください。

自分が住みたいな…と思う地域を
スーモやアットホームなどのサイトで調べてみて下さい。

◆同じ広さだと、賃貸だといくらで貸せるか？

◆築20年、30年だと中古で売るといくらになるか？

を見れば、大体の価格はわかります。

1000万円以下の中古戸建を買って、
500万円でリフォームすれば
ほとんど新築と変わらない仕上がりにも
できると思います。

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いかがでしたか？

マイホームはいい面も多いですし
住宅ローンの金利もとても低いので
ぜひうまく活用して、
住居にかかるお金を減らし、
ご自身の貯金や投資額を増やしていただけたらと思います。